金融資産の3年トレンドから考える2016年の投資方針

毎月の始めに、自分の持っている金融資産の状況を確認しています。

全ての数字をシートに記入し、今の時点で自分の資産がどうなっているかをざっくりと把握できます。月初めに毎月行なうので、過去の前月末の状態がトレンド化されます。毎月のシートの更新は、時間にして10分くらいの簡単な集計です。

保有する金融資産のカテゴリー

自分が保有する金融資産を、5つのカテゴリーに分けて管理しています。2015年10月時点でのそれぞれの内訳は、次の通りです。

• キャッシュ：財布や家にある現金、銀行口座の預金、証券会社の MRF
• 日本株式：主に日本株式に投資するアクティブ投資信託、個別株
• 外国株式：先進国と新興国のインデックス投資信託
• 外国債券：海外債券の投資信託、FX
• 年金：国民年金と厚生年金、個人型確定拠出年金 (401k)

金融資産額の3年トレンド

2015年10月の最新の数字を反映しました。毎月の更新は3年以上続けていて、ここ3年の金融資産額の推移は以下のようになりました。2013年、2014年、2015年の10月末時点での金融資産額です。

本当の顧客は ｢顧客の奥にいる顧客｣

2才の娘の予防注射のため、かかりつけの小児科に行ってきました。

大泣きだった予防注射

注射前の診察では機嫌よく先生に診てもらいました。しかし、これから注射をするのがなんとなくわかると、前に痛かったのを思い出すのか怖がり始めました。

子ども用の貯金には、投資信託での自動積立 + スポット積立

2015年10月下旬、2人目の子どもが生まれました。

子どもの誕生に祝い金をもらいました。祝い金から、出産に伴う入院費や内祝い等の支払い分を差し引くと、いくらかのまとまったお金が残ります。

余ったお金は、投資信託への積立にまわしています。この投資信託は子ども専用分として運用していて、自分が使っている投資信託とは分けています。

子ども用の貯金を投資信託で

親が子どものお金を貯金する場合、一般的には、銀行の普通または定期預金口座に預けることです。私の場合は預金口座ではなく、信頼できると判断した投資信託に子どもの貯金用としてお金を入れています。

もちろん預金口座に比べ、増える/減るという不確実さ (リスク) があります。このリスクは取れると判断し投資信託を使っています。

具体的には、以下のような積立をしています。